Должностная инструкция кредитного специалиста

Требования к специалистам по кредитованию и страхованию

Серьезные финансовые организации
пытаются привлечь специалистов высокого уровня, с хорошим опытом и практикой.
Среди их требований – высшее экономическое образование, идеальное владение
специальными знаниями и навыками, ответственность и коммуникабельность.

Другие коммерческие банки не так
сурово подходят к подбору кадров. Образование не всегда является ключевым
фактором, обычно финансовые организации сами организовывают курсы обучения для
своих сотрудников. Тем не менее, высшее образование играет важную роль, даже
если специальность не экономическая.

К требованиям профессионального
характера также относятся умение вести бухгалтерский учет, знание компьютерных
программ, владение разными языками. Коммуникабельность и умение вести беседу в
нужном направлении приветствуется.

Кроме того, поскольку общение с
клиентами является ключевым аспектом деятельности специалистов по кредитованию,
их внешний вид имеет значение. Приятная внешность и правильный стиль одежды
часто являются одной из составляющих корпоративной этики финансового
учреждения.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка
. Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?

Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Статистика зарплат для ‘специалист’ по городам

Лидеры по количеству вакансий для ‘специалист’: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород.

Лидеры по уровню средней зарплаты для ‘специалист’: Сочи, Москва, Норильск, Санкт-Петербург, Южно-Сахалинск.

Обзор зарплат для ‘специалист’ по городам

Населённый пункт	Средняя зарплата, руб.	Медианная зарплата, руб.	Вакансий с зарплатой	Всего вакансий
Москва	83740.0	71000.0	9147	16680
Санкт-Петербург	70813.0	59000.0	4074	6381
Екатеринбург	59455.0	51000.0	1417	2090
Новосибирск	55780.0	47000.0	1162	1756
Нижний Новгород	50499.0	47000.0	1112	1696
Краснодар	63878.0	51000.0	1230	1670
Казань	58295.0	47000.0	1204	1645
Воронеж	50666.0	47000.0	947	1345
Ростов-на-Дону	54915.0	47000.0	984	1299
Самара	50363.0	47000.0	842	1253
Уфа	58626.0	43000.0	826	1203
Красноярск	60230.0	51000.0	783	1110
Пермь	51162.0	43000.0	753	1017
Челябинск	49616.0	39000.0	675	896
Тюмень	60165.0	51000.0	641	890
Саратов	45666.0	39000.0	539	788
Омск	50785.0	39000.0	520	765
Волгоград	46873.0	39000.0	586	760
Иркутск	59745.0	47000.0	451	696
Ярославль	48012.0	39000.0	452	665
Владивосток	64531.0	59000.0	500	656
Сочи	236832.0	119000.0	561	654
Тула	51151.0	43000.0	417	626
Тверь	44306.0	39000.0	432	568
Хабаровск	60316.0	51000.0	372	510
Ульяновск	43148.0	39000.0	386	509
Набережные Челны	43976.0	39000.0	361	507
Ижевск	45439.0	39000.0	344	486
Барнаул	52630.0	39000.0	388	472
Липецк	41920.0	39000.0	269	454
Рязань	43717.0	39000.0	315	445
Кемерово	45365.0	39000.0	315	425
Томск	49231.0	39000.0	273	416
Калининград	51643.0	47000.0	297	395
Пенза	43443.0	39000.0	291	388
Тольятти	40528.0	35000.0	252	387
Калуга	49175.0	39000.0	252	387
Чебоксары	40959.0	39000.0	293	386
Белгород	46171.0	39000.0	260	384
Владимир	44657.0	39000.0	268	377
Киров (Кировская область)	42301.0	39000.0	294	368
Оренбург	46069.0	39000.0	245	344
Иваново (Ивановская область)	44474.0	39000.0	253	344
Смоленск	51351.0	39000.0	239	318
Подольск (Московская область)	65472.0	59000.0	251	315
Курск	40336.0	39000.0	204	294
Химки	66661.0	63000.0	223	294
Вологда	44450.0	39000.0	221	285
Новокузнецк	48062.0	39000.0	201	268
Брянск	40880.0	39000.0	188	267
Астрахань	41042.0	35000.0	212	265
Орел	39334.0	39000.0	172	249
Сургут	62546.0	55000.0	173	248
Кострома	44763.0	39000.0	175	235
Тамбов	38700.0	35000.0	185	234
Череповец	42296.0	39000.0	142	233
Саранск	39966.0	31000.0	174	227
Мурманск	57519.0	51000.0	161	222
Новороссийск	51616.0	47000.0	160	216
Великий Новгород	40277.0	37000.0	148	210
Благовещенск (Амурская область)	61628.0	51000.0	137	198
Архангельск	59629.0	45000.0	132	189
Мытищи	63961.0	63000.0	142	182
Чита	50157.0	43000.0	118	177
Курган	39397.0	31000.0	131	167
Улан-Удэ	48111.0	41000.0	126	166
Йошкар-Ола	40771.0	35000.0	129	164
Петрозаводск	40437.0	39000.0	126	151
Псков	38901.0	35000.0	121	151
Балашиха	56434.0	51000.0	106	147
Магнитогорск	42505.0	39000.0	109	145
Южно-Сахалинск	69056.0	59000.0	80	138
Люберцы	59514.0	59000.0	109	132
Дзержинск (Нижегородская область)	39136.0	39000.0	92	125
Норильск	81479.0	79000.0	71	125
Нижневартовск	54787.0	47000.0	87	123
Старый Оскол	59032.0	51000.0	94	119
Нижнекамск	42253.0	39000.0	85	117
Энгельс	38006.0	35000.0	87	117
Волжский(Волгоградская область)	42516.0	35000.0	96	112
Нижний Тагил	46040.0	39000.0	75	108
Сыктывкар	45582.0	39000.0	79	102
Таганрог	41231.0	39000.0	65	99
Бийск	37968.0	35000.0	77	98
Абакан	45390.0	39000.0	77	97
Якутск	60587.0	55000.0	63	88
Королев	54066.0	51000.0	68	88
Махачкала	39000.0	39000.0	58	85
Стерлитамак	38881.0	31000.0	67	83
Шахты	36053.0	35000.0	57	72
Братск	45737.0	39000.0	57	72
Комсомольск-на-Амуре	57444.0	57000.0	54	71
Армавир	40130.0	35000.0	50	71
Рыбинск	38698.0	35000.0	53	68
Ангарск	44481.0	39000.0	52	67
Орск	39465.0	35000.0	43	56
Владикавказ	31778.0	31000.0	36	54
Балаково	37133.0	31000.0	45	54
Северодвинск	47390.0	47000.0	41	47
Нальчик	26077.0	15000.0	26	43
Прокопьевск	38538.0	33000.0	26	36
Грозный	28065.0	15000.0	23	32

Основы создания должностной инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

• Общие характеристики.
• Функции специалиста.
• Его должностные полномочия.
• Возможную ответственность за нарушения.

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

• Правила изменения инструкции.
• Основы взаимодействия с другими служащими.
• Условия труда.
• Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

• основы кадровых перемещений,
• документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
• ожидаемые от него знания и умения;
• требуемые уровень образования и опыт работы.

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

• Проверка на согласованность с отраслевыми стандартами, профильными законами, постановлениями ЦБ РФ, а также с внутренними документами банка. Эту проверку проводят юрист, специалист по делопроизводству и руководитель кадровой службы.
• Обсуждение документа с менеджерами и специалистами, занятыми в области кредитования, которые смогут проверить его на соответствие профессиональным требованиям.
• Подготовка чистового варианта, в который внесены предложенные изменения.
• Утверждение окончательного варианта документа специалистами и менеджерами, принимавшими участие в его согласовании. Заключительную подпись ставит руководитель банка, заверяя положения инструкции.

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

Актуальность и перспективы развития должности

Она дает возможность приобретения каких-либо материальных ценностей даже в случае отсутствия необходимой суммы. Безусловно, кредиты необходимы населению. Для банков, в свою, очередь осуществление подобной услуги дает возможность приумножения капитала, снижения уровня просроченной задолженности и последующей оптимальной деятельности в целом.

В настоящее время спрос на кредитных специалистов достаточно высок. Эксперты по кредитованию осуществляют свою деятельность не только на территории банка, но и на точках торговли, ипотечных центрах. Именно поэтому должность достаточно актуальна. Сами банки заинтересованы в работниках данного направления. От уровня профессионализма и продуктивности труда кредитного специалиста во многом зависит дальнейшее светлое будущее банковского учреждения.

В перспективе должностной рост кредитного специалиста, начавшего деятельность вне банка, может начаться с перевода в головной офис, в частности, в отдел кредитования. Где основными задачами является выявление платежеспособности кандидатов, работа с документацией, начисление, списание процентов со счетов граждан и прочие операции. При упорном труде возможно повышение до старшего специалиста отдела, заместителя начальника отдела, затем руководителя отдела и директора филиала банковского учреждения.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика
. То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

• знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
• хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
• уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
• как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

Тактичность и общительность

Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью

Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!

Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ
Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.

Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера
Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.

Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, %.

Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.

Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

Примеры вакансий для ‘кредитный специалист’ (Ярославль)

Кредитный специалист (ул. Первомайская д. 39/10)

Быстроденьги |

Ярославль |

Зарплата: от 28000.0 руб. до вычета налогов

Консультируем клиентов по условиям займа и дополнительным продуктам. Выдаём денежные средства и принимаем платежи. Оформляем и проверяем документацию.

Позитивный настрой в работе. Знание ПК на уровне пользователя. Грамотную речь и умение четко формулировать свои мысли. Желание слушать и…

Перейти к вакансии

Специалист проверки кредитных заявок (Андеррайтинг)

Промсвязьбанк |

Ярославль |

Зарплата: от 25000.0 руб. до вычета налогов

Осуществление комплексного анализа кредитных заявок клиентов. Анализ предоставляемых документов на выдачу займа. Принятие решения о выдаче кредита в соответствии с…

Образование неполное высшее, высшее. Уверенный пользователь ПК. Способность оперативного поиска необходимой информации. Умение анализировать и систематизировать полученную информацию.

Перейти к вакансии

Кредитный менеджер

МКК Срочноденьги |

Ярославль |

Зарплата: от 26000.0 руб. до вычета налогов

Консультированием клиентов по условиям займа и дополнительным услугам Компании. Оценкой платежеспособности физических лиц. Оформлением договоров. Работой с наличными денежными средствами…

Рассматриваем кандидатов без опыта работы и готовы всему научить.

Перейти к вакансии

Кредитный специалист ( Красный бор)

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |

Ярославль |

Зарплата: 25000.0 — 35000.0 руб. до вычета налогов

Привлечение и консультирование клиентов по кредитным продуктам банка. Помощь клиенту в выборе оптимальной программы кредитования. Первичный анализ платежеспособности клиента.

Образование среднее профессиональное/Высшее, рассматриваются также студенты. Приписное свидетельство или военный билет (для военнообязанных). Грамотная речь, коммуникабельность, доброжелательность, стрессоустойчивость.

Перейти к вакансии

Кредитный специалист

Положительное Решение |

Ярославль |

Зарплата: 25000.0 — 35000.0 руб. на руки

Консультирование клиентов по вопросам предоставления займов. Оформление заявок, первичная проверка клиентов. Контроль кассы, работа с наличными, ведение документации и отчетности.

Опыт продаж финансовых продуктов приветствуется, так же рассматриваем кандидатов без опыта работы. Опыт работы в банках, МФО, сотовых или страховых…

Перейти к вакансии

Кредитный специалист

РосДеньги |

Ярославль |

Зарплата: от 25000.0 руб. на руки

Консультирование клиентов компании. — Выполнение плана продаж финансовых продуктов. — Выдача займов физическим лицам, прием платежей. — Контроль кассы, работа с наличными, ведение…

Опыт работы: Опыт работы в продаже финансовых продуктов, либо большое желание научиться этому, приветствуется. — Компьютерная грамотность. — Дисциплинированность, активная жизненная позиция…

Перейти к вакансии

Кредитный специалист

Банк Хоум Кредит |

Ярославль |

Зарплата: от 25000.0 руб. на руки

Ты будешь работать с покупателями в торговых центрах и продавать товары и услуги крупных магазинов в рассрочку без переплаты, подключать…

К нам можно попасть без опыта работы! Вообще без опыта, Карл!

Перейти к вакансии

Кредитный специалист

Деньга |

Ярославль |

Зарплата: от 20000.0 руб. на руки

Консультирование и сопровождение клиентов. Оформление всех сопутствующих документов. Формирование отчетности.

Навык ведения переговоров. Интерес к сфере управления продажами. Умение обращаться с офисной техникой. Ответственность и активность.

Перейти к вакансии

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Это интересно: Проценты по кредитам Почта Банка, отзывы

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Но любой кредит нужно не просто выдать первому желающему

Важно сделать это максимально эффективно, чтобы в будущем этот потенциальный пока доход не «вывалился» в просроченные долги и не нарушил стабильную работу банка. Именно поэтому к кредитным специалистам предъявляются высокие требования в любом серьезном банке

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Как продать идею кредита

Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

• основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
• методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
• факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
• финансовые продукты, предлагаемые банком;
• правила охраны труда;
• методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
• правила работы с профильным программным обеспечением;
• основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

• действующее законодательство РФ;
• внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
• нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

• информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
• консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
• приём заявок, рассмотрение представленных документов;
• проведение анализа платежеспособности клиентов;
• оформление кредитных договоров;
• сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
• анализ кредитного портфеля;
• подготовка ежеквартальных отчётов;
• участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
• своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

• сравнение нескольких кредитных продуктов;
• расчёт процентной ставки;
• составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
• расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
• информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Права и ответственность

Должностная инструкция кредитного специалиста включает следующие права:

• знакомиться с решениями руководства банка, касающимися работы сотрудника;
• повышать квалификацию;
• направлять вышестоящему начальнику предложения по оптимизации и улучшению своей работы;
• требовать от других работников банка предоставление сведений, необходимых для выполнения поставленных задач.

Это интересно: Расчет аннуитетных платежей по кредиту — формула, пример